În 2025, achiziția unui apartament prin credit ipotecar presupune plata mai multor tipuri de costuri legale și administrative, diferite față de o cumpărare integrală cu bani proprii. Cheltuielile includ atât onorariile notarului pentru autentificarea contractului de vânzare, cât și pentru contractul de ipotecă, precum și taxele percepute de instituțiile publice implicate.
Atunci când finanțarea achiziției se face printr-un împrumut de la bancă, notarul trebuie să întocmească două contracte distincte:
- contractul de vânzare-cumpărare, care reglementează transferul dreptului de proprietate;
- contractul de ipotecă, care stabilește garanția imobiliară în favoarea băncii.
Onorariul notarial pentru contractul de vânzare-cumpărare
Calculul acestui onorariu se face în funcție de valoarea declarată a apartamentului. În cazul unui apartament în valoare de 100.000 de euro (echivalentul aproximativ a 497.560 lei), se aplică baremul prevăzut de Ordinul Ministrului Justiției nr. 177/C/2024, pentru tranșa de preț cuprinsă între 200.001 și 600.000 lei.
Formula de calcul aplicabilă este:
- 2.805 lei + 0,9% din suma care depășește 200.001 lei.
Detalierea pentru valoarea de 497.560 lei:
- diferența față de pragul minim este de 297.559 lei;
- 0,9% din această sumă înseamnă 2.678 lei;
- totalul onorariului notarial este de 5.483 lei.
Dacă biroul notarial este plătitor de TVA, la această sumă se adaugă 19%, ceea ce duce la un cost final de aproximativ 6.524 lei.
Onorariul pentru contractul de ipotecă
Acest onorariu se stabilește separat și poate varia în funcție de politica fiecărui birou notarial. Pentru un credit ipotecar standard, costul autentificării contractului de ipotecă se încadrează de obicei între 400 și 700 lei. În funcție de condițiile împrumutului, pot apărea și alte documente care necesită autentificare, ceea ce poate crește suma finală.
Taxele suplimentare în cazul cumpărării prin credit:
- Taxa de înscriere a dreptului de proprietate în Cartea Funciară: 0,15% din valoarea apartamentului → 746 lei pentru 497.560 lei;
- Taxa de înscriere a ipotecii în Cartea Funciară: 0,1% din valoarea garantată → aproximativ 500 lei;
- Taxa pentru extrasul de carte funciară pentru autentificare: 40 lei;
- Taxa pentru extrasul de carte funciară necesar înscrierii ipotecii: 40 lei.
Costuri suportate exclusiv de cumpărător
Într-o tranzacție cu credit ipotecar, toate costurile notariale, inclusiv cele legate de ipotecă, sunt achitate integral de către cumpărător. Vânzătorul are obligația să achite impozitul pe transferul dreptului de proprietate, conform cotei aplicabile (între 1% și 3%), dar restul taxelor legate de contracte și înscrierea în Cartea Funciară sunt în sarcina celui care dobândește locuința.
Estimare totală a cheltuielilor notariale pentru o locuință de 100.000 de euro cumpărată prin credit:
- onorariu contract vânzare-cumpărare: 5.483 lei;
- onorariu contract ipotecă: 500–700 lei;
- taxa intabulare: 746 lei;
- taxa ipotecă CF: 500 lei;
- două extrase CF: 80 lei (2 x 40 lei);
- total estimativ: între 7.309 și 7.509 lei (fără TVA).
Valoarea finală poate varia în funcție de oraș, politica tarifară a biroului notarial și dacă notarul aplică sau nu TVA. De asemenea, în unele cazuri, băncile solicită clauze suplimentare în contractele de ipotecă sau acte adiționale, ceea ce poate atrage costuri în plus.
